Date Archives julio 2019

Las nuevas reglas del dinero

Querido lector,

La mayoría de nosotros hemos escuchado alguna vez el cuento del gran lobo feroz y los tres cerditos. Es una gran historia que posee muchas lecciones de vida aplicables para todas las edades.

Según la historia, había tres cerditos: Un cerdo construyó su casa de paja. El segundo construyó su casa con madera. Y el tercero construyó su casa de ladrillos.

El cerdo que construyó su casa de paja fue el que terminó primero, así que tuvo mucho tiempo para jugar. Pronto, alentó al segundo cerdo a apurarse y terminar su casa de madera, para poder tener a alguien con quien jugar.

Cuando el segundo cerdito terminó, ambos reían, cantaban, jugaban y se burlaban del tercer cerdo –el que edificaba su casa con ladrillos- por trabajar tan duro y tardar tanto en construirla. Finalmente, la casa de ladrillos fue terminada y los tres cerdos pudieron disfrutar juntos de la vida.

Pero, un día, vino el lobo.

Al ver al lobo acercándose, los tres cerdos corrieron a sus respectivos hogares. Deteniéndose primero frente a la casa de paja, el lobo exigió que el cerdito saliera. Cuando el cerdo se negó, el lobo simplemente sopló y la casa de paja voló por los aires.

El cerdo de la casa de paja corrió hacia la casa construida con palos. Una vez más, el lobo exigió que los cerdos salieran, pero éstos se negaron. Con un resoplido y una bocanada, el lobo hizo volar la casa de palos y los dos cerdos corrieron hacia la casa de ladrillos.

Ahora, confiado en que tenía tres comidas, el lobo se acercó audazmente a la casa de ladrillos y exigió a los tres cerdos que recapacitaran, y una vez más los tres se negaron. Según la historia, el lobo resopló, resopló y sopló tan fuerte como pudo, pero la casa de ladrillos no se derrumbó.

Una y otra vez, el gran lobo feroz resopló y resopló, pero no logró destruir la casa. Agotado, el lobo finalmente se fue, y los tres cerditos festejaron.

En el cuento, los dos primeros cerdos aprendieron la lección y pronto construyeron sus propias casas de ladrillo, y todos vivieron felices para siempre.

Pero como saben, la historia de “Los tres cerditos” es solo un cuento. En la vida real, la gente le pide al gobierno que los rescate con el dinero de los contribuyentes, y luego reconstruyen sus casas de paja una y otra vez. El cuento vuelve a repetirse, las lecciones no se aprenden, y el lobo se esconde en la oscuridad.

Casas de paja y madera
En 2007, un gran lobo malo –la deuda subprime– salió del bosque.

Cuando el lobo sopló, la casa gigante de paja –los bancos más expuestos- cayeron.

Pero cuando la banca de paja se derrumbó, involucró a otras casas de paja en la caída.

Lo peor: el mundo descubrió que los gigantes corporativos que pensábamos que estaban hechos de ladrillos realmente estaban hechos de paja y palos, y que cuando caen arrastran a pequeñas empresas y personas con ellos.

Construyendo una casa de ladrillos
Mi padre rico decía:

“Aquellos que son financieramente inteligentes pueden ganar dinero tanto en mercados ascendentes como en descendentes”.
Durante la Gran Recesión, muchas personas perdieron casi todo. Lamentablemente, la gente perdió hogares, fondos de jubilación y más. Algunos incluso se quitaron la vida. Para mis socios y para mí, sin embargo, la historia fue diferente. Hicimos más dinero del que jamás habíamos ganado.

¿Cómo?

Entendíamos las nuevas reglas del dinero y nos habíamos preparado para los malos tiempos. Sabíamos que algo estaba por suceder, así que cuando llegó, estábamos preparados.

La construcción de mi casa de ladrillos comenzó con la reconstrucción y la educación de mí mismo, donde esta regla es fundamental:

Prepárate para los malos tiempos y solo sabrás de buenos tiempos.
En 1984, comencé a hablar con Kim sobre lo que estimaba sería el futuro de la economía y por qué teníamos que prepararnos para ello. En lugar de asustarse, ella simplemente me tomó de la mano y comenzamos nuestro viaje por la vida juntos, y así hemos construido una casa de ladrillos fuerte.

Al comienzo de nuestro viaje, estábamos endeudados. Todavía debía USD 400.000 de una pérdida de USD 790.000 por el fracaso de un negocio anterior, y no tenía dinero, trabajo, hogar ni automóvil. Todo lo que teníamos era la ropa que llevábamos puesta, dos maletas pequeñas, nuestro amor y un sueño de cara a nuestro futuro.

En 1986, destapamos una botella de champán y celebramos estar en “cero”. Trabajando juntos, habíamos pagado los USD 400.000 en deudas incobrables. En 1994, éramos financieramente libres. Juntos habíamos construido la casa de ladrillos de nuestra vida.

Nos preparamos para los malos tiempos y desde entonces solo hemos conocido buenos tiempos, incluso durante la terrible crisis financiera que aún se continúa atravesando. Esto no significa que no hayamos tenido nuestros contratiempos, dificultades, fracasos, pérdidas y algunas lecciones difíciles de aprender. Lo que sí, vimos nuestros contratiempos, dificultades y lecciones difíciles como parte del proceso de construcción de nuestra casa de ladrillos.

Una vez más, el dinero es conocimiento
Al saber cómo funciona el dinero y que siempre fluye hacia nuevos lugares, continuamente me educo sobre lo que está sucediendo en los mercados.

Por ejemplo, cuando la Reserva Federal de Estados Unidos comenzó a bajar las tasas de interés, supe que eso presionaría al dólar, lo que lo haría valer cada vez menos. Entonces, Kim y yo pasamos a hacernos de commodities, como el oro y el petróleo, que generalmente adquieren valor cuando el poder de compra del dólar es menor.

Luego pudimos vender esas inversiones con una gran ganancia y transferir ese dinero a propiedades multifamiliares, ya que las tasas de interés estaban en mínimos históricos y con los valores de las propiedades bajos. Hoy, esas inversiones están dando sus frutos.

Todo esto se debió a que invertimos durante años en nuestra educación financiera, conocimos las nuevas reglas del dinero y nos preparamos para los malos tiempos, de forma tal de solo conocer buenos tiempos.

Puedes hacer lo mismo. Comienza con la educación financiera y continúa poniendo en práctica lo que aprendes. Las viejas reglas del dinero, como ahorrar y conseguir un trabajo sólido, nunca se mantendrán durante los malos tiempos.

Hoy, es hora de comenzar a construir tu casa de ladrillos financieros para que también puedas conocer solo los buenos tiempos.

Saludos,

Robert Kiyosaki

Una operación bajo la luz del sol

Querido lector:

¡Ya tenemos listo el Reporte Mensual correspondiente al mes de julio!

Dentro de esta lección, encontrarás:

Tu única clave para encontrar las mejores oportunidades de inversión
Esta clave representará una importante revisión a tus conocimientos previos. Hoy profundizaremos en un método de inversión que acuñé, basado en las enseñanzas de uno de los hombres más brillantes que jamás haya existido: el modelo de precesión del futurista Richard Buckminster Fuller.

La gota de agua en la que nos enfocaremos hoy
La concepción de Fuller sobre la precesión me condujo a mi noción de inversión “precesional”. Es una idea que depende del efecto de onda. Continúa leyendo para averiguar a qué me refiero con esto, y para saber cuál es la gotita de agua que está causando fluctuaciones en el mercado y que conducen a la oportunidad de inversión de hoy.

La disrupción es la primera gota que ves, pero NO debe ser tu único enfoque
Este efecto dominó en el mercado tecnológico ha sido causado por una importante disrupción, algo característico y habitual en el mercado tecnológico. Sin embargo, lo que hace que esta disrupción en mercado tecnológico sea tan importante es que afecta a todo el sector exterior… Y ahí es donde encontraremos nuestra oportunidad.

Para acceder al reporte debes ingresar a la pestaña de Reportes Mensuales en la plataforma del producto, con tu usuario y contraseña.

O si ya estás logueado, puedes descargarlo directamente a través de un click acá.

Saludos,

Robert Kiyosaki

“Cuatro casas verdes, un hotel rojo”

Querido lector:

Mi padre rico comenzó a prepararme para el cuadrante I a la edad de nueve años utilizando el juego Monopolycomo método de enseñanza.

Una y otra vez, decía: “Una de las grandes fórmulas para la riqueza se encuentra en el juego de Monopoly. Recuerda siempre la fórmula: cuatro casas verdes, un hotel rojo».

El Monopoly es un juego de flujo de efectivo. Por ejemplo, si eras dueño de una casa verde en una propiedad tuya y recibías USD 10, eso representaba USD 10 al mes en flujo de efectivo. Dos casas, USD 20. Tres casas, USD 30. Y el hotel rojo, USD 50. Más casas verdes y más hoteles rojos significaban más flujo de efectivo, menos trabajo, menos impuestos y más libertad.

Un juego simple, pero una lección importante.

Padre rico jugó al Monopoly en la vida real. A menudo nos llevaba a su hijo y a mí a visitar sus invernaderos, que se convertirían algún día en un gran hotel rojo, justo frente a la playa de Waikiki.

Cuando crecí y vi a mi padre rico jugar el juego de Monopoly en la vida real, aprendí muchas lecciones valiosas sobre inversión. Algunas de esas lecciones son:
• Invertir no es arriesgado.

• Invertir es divertido.

• Invertir puede hacerte muy, muy rico.

• Más importante aún, invertir puede liberarte, liberarte de la lucha por ganarte la vida y preocuparte por el dinero.
En otras palabras, si fueras inteligente, podrías construir una línea de flujo de efectivo para toda la vida, una línea que produciría dinero en los tiempos buenos y malos, tanto en el auge, como en las caídas del mercado. Tu flujo de efectivo aumentaría automáticamente con la inflación y, al mismo tiempo, te permitirá pagar menos en impuestos.

No estoy diciendo que los bienes raíces sean la única forma de invertir. Uso el Monopoly simplemente como un ejemplo de cómo los ricos se hacen más ricos. Una persona puede obtener ingresos de parte de las acciones a través de dividendos, de bonos a través de intereses, o del petróleo, libros y patentes a través de regalías.

En otras palabras, hay muchas formas de libertad financiera.

“Expertos” Financieros
Desafortunadamente, debido a la falta de educación financiera en las escuelas, la mayoría de las personas ceden ciegamente su dinero a personas que creen que son expertos financieros: personas como banqueros, asesores financieros y corredores de bolsa.

La mayoría de estos “expertos”, desafortunadamente, no son realmente inversores en el cuadrante I. La mayoría son empleados en el cuadrante E, que trabajan por un salario, o son asesores financieros que trabajan por cuenta propia en el cuadrante S de los honorarios. La mayoría de los «expertos» no pueden permitirse dejar de trabajar, simplemente porque no tienen inversiones que trabajen para ellos.

Warren Buffett dijo: “Wall Street es el único lugar donde las personas que van a trabajar en un Rolls Royce reciben consejos de quienes toman el metro”.

Si las personas no tienen una educación financiera sólida, no pueden saber si un asesor financiero es un vendedor o un estafador, un tonto o un genio. Recuerda, todos los estafadores son buenas personas. Si no estuvieran siendo amables al decirte lo que quieres escuchar, no los escucharías. No hay nada de malo en ser una persona de ventas.

De hecho, todos tenemos algo que vender. Sin embargo, como dice Warren Buffet, «nunca le preguntes a un vendedor de seguros si necesitas un seguro». Cuando se trata de dinero, hay muchas personas lo suficientemente desesperadas para venderte algosolo para obtener tu dinero.

Planes de retiro
Curiosamente, la gran mayoría de los inversores nunca se encuentran con la persona que toma su dinero. En la mayor parte del mundo occidental, los empleados simplemente tienen su dinero deducido automáticamente de su salario, de la misma manera que el departamento de impuestos cobra las cargas.

En el caso de Estados Unidos los trabajadores simplemente permiten que su empleador deduzca su dinero y lo coloquen en su plan de jubilación llamado 401 (k), que posiblemente es la peor forma de invertir para el retiro.

Esto planes tienen diferentes nombres en diferentes países. En Australia se denominan planes de retiro, en Japón también se llaman 401 (k) y en Canadá se conocen como RRSP.

Seguramente en tu país hay algo similar.

O peor, tal vez tú mismo tienes tu dinero en una “cuenta de inversiones para el retiro” gestionada por un fondo de inversiones o una compañía de seguros.

Si es así, no dejes de leer lo que sigue.

Tipos de ingresos
Con esta clase de cuentas, no hay seguro que te salve si se viene una caída fuerte en el mercado de valores. Para conducir un automóvil, debo tener un seguro en caso de que se produzca un accidente. Cuando invierto en bienes raíces, tengo un seguro en caso de incendio u otras pérdidas. Sin embargo, quien invierte enesta clase de cuentas de inversión no tiene seguro para evitar pérdidas por caídas del mercado.

La triste verdad es que la mayoría de los asesores financieros y los administradores de fondos de pensiones no son inversores. La mayoría son empleados en el cuadrante E. Una de las razones por las cuales tantas pensiones gubernamentales y sindicales están en problemas es porque estos empleados no están capacitados para ser inversores. La mayoría no tiene ninguna educación financiera de la vida real.

Para empeorar las cosas, la mayoría de los «expertos» financieros aconsejan a los inversores sin educación «invertir a largo plazo en una cartera bien diversificada de acciones, bonos y fondos mutuos».

¿Por qué estos «expertos» financieros, empleados o personal de ventas en el cuadrante E que se hacen pasar por inversores en el cuadrante I, te aconsejan que lo hagas?

Es porque les pagan, no por la cantidad de dinero que ganan por ti, sino por la cantidad de dinero que les entregas a largo plazo. Cuanto más tiempo esté tu dinero con ellos, más se les paga.

La realidad es que los verdaderos inversores no retienen tu dinero. Ellos lo hacen mover. Es una estrategia conocida como la «velocidad del dinero». El dinero de un verdadero inversor siempre se está moviendo, adquiriendo nuevos activos y luego avanzando para adquirir aún más. Sólo los aficionados estacionan tu dinero.

Estoy diciendo que hay mejores maneras de invertir, pero que requieren educación financiera.

Saludos,


Robert Kiyosaki

Kiyosaki y el modelo de negocio de amway

El escritor e inversor estadounidense Robert Kiyosaki es una de las mentes más conocidas del mundo de la motivación y las finanzas. Conocido por ser el autor del libro best-seller “Padre Rico, Padre Pobre”, es también uno de los mayores defensores del Network Marketing y ha decidido vincularse a Amway, una de las compañías de venta directa más grande del mundo. 

Fundada en 1959 por Jay Van Andel y Rich Devos, Amway opera en más de 100 países y territorios en Asia, África, Australia, Europa y América. Se trata, a los ojos de Robert Kiyosaki, el negocio multinivel más importante del planeta.

La cuestión radica en que el Multinivel tiene su inicio en la búsqueda de abaratar costos de distribución, teniendo como resultado una organización de personas que consumen y recomiendan los productos o servicios  comercializados por una determinada compañía multinivel y por ello obtienen beneficios. 

Las personas que recomiendan los productos o servicios se convierten en Distribuidores y en dueños de sus propios negocios ganando proporcionalmente con su esfuerzo, mientras se va recomendando se va formando niveles por eso la palabra Marketing Multinivel. 

Kiyosaki y Amway

En la actualidad, la empresa cuenta con más de 19,000 empleados en todo el mundo. Además, más de 3 millones de Empresarios Amway venden los productos de la compañía por todo el mundo. Más de 450 productos exclusivos de alta calidad llevan el nombre Amway en las categorías de nutrición, belleza y hogar. 

Las oficinas generales mundiales de Amway, que abarcan un área de más de 278,710.26 metros cuadrados (3 millones de pies cuadrados), se ubican en Ada, Michigan, Estados Unidos. Tiene instalaciones de producción en EEUU, China, Brasil y Vietnam. Y una red de distribucion tambien en EEUU y China además de Países Bajos y centro regionales en Malasia y Polonia. 

Kiyosaki y el modelo de negocio amway

Amway basa su modelo de negocio en el el network marketing. Algo que para Kiyosaki, y otros gurúes financieros como Donald Trump – si, el presidente de EEUU – se destaca del resto por lo siguiente: 

– Se requiere una mínima inversión en efectivo para iniciarlo.

– Los gastos en general son bajos. Puede ser operado de forma flexible a tiempo parcial hasta que se genere el flujo de caja suficiente para permitir al empresario un cambio de trabajo a tiempo completo.

A la hora de marcar diferencias con el modelo tradicional, éste paga grandes sumas de dinero en publicidad y marketing, mientras que en el network marketing, la casa matriz paga a las personas por amar el producto y comercializarlo de la mejor forma, boca a boca.

Por eso, hoy en día el network marketing es reconocido por expertos y empresarios exitosos como uno de los modelos de negocio de más rápido crecimiento en el mundo. Las empresas de network marketing están generando actualmente 110 billones de dólares en ventas al año a nivel mundial.

Se trata de un modelo Multinivel, que a los ojos de Kiyosaki, se basa en ayudar a los demás presentándole una oportunidad de hacer un negocio para que cambie su vida, la oportunidad se les presenta a muchos pero solo unos cuantos toman el reto. 

La cuestión del network marketing para Robert Kiyosaki se fundamenta en su libro “El Cuadrante de Flujo de Dinero”, donde establece cuatro mentalidades que tienen una correlación con las formas de ganar dinero. Estas son expresadas en un esquema con forma de eje cartesiano estructurado en cuatro cuadrantes. Los mismos serán ocupados por cuatro figuras: Empleado (E), Autoempleado (A), Dueño de negocios (D) e Inversionista (I). Todas las personas estamos de manera obligada en alguno de estos cuatro cuadrantes.

En definitiva, la relación entre el gurú financiero norteamericano y las inversiones es crucial. Es su libro “Guia para invertir” pretender dar ayuda a las personas a que puedan convertirse en inversionistas con el objetivo de acrecentar su capital, generen riqueza y alcancen lo que él considera el fin de toda persona: La libertad financiera.

Guia para invertir de Robert Kiyosaki (Resumen)

Kiyosaki considera que existen dos tipos de inversiones. Tenemos por una parte los activos que se crean o compran para luego vender y, por otra,  los que se crear o compran para que le generen a uno un flujo de efectivo.

En definitiva, la forma correcta de invertir a los ojos de Kiyosaki, si se pretende alcanzar la libertad financiera es la que debe buscar invertir en activos que le generen a uno un flujo de efectivo. Por lo tanto, la cuestión radica no comprar para luego vender sino que uno debe buscar que la ganancia de la inversión se dé cuando compre, y no cuando venda.

Robert Kiyosaki habla del bitcoin

El inversionista y escritor norteamericano Robert Kiyosaki, conocido por ser el autor del libro best-seller “Padre Rico, Padre Pobre”, considera que el dólar – la divisa que rige la economía global – tiene los días contados. Por esta razón, apuesta a las criptomonedas como una alternativa para su progresivo reemplazo. En esta artículo aprendé cómo invertir en Bitcoin en Argentina.

“Creo que el dólar está en serios problemas porque el oro, la plata y la moneda cibernética lo van a sacar. El dólar estadounidense es una estafa”, sentenció el gurú financiero, quien ya habla de empresas para invertir en Bitcoin.

Reconocido por sus publicaciones sobre consejos financieros, realizó varios comentarios que guardan relación con su preocupación sobre el posible colapso del sistema financiero que se sustenta en la moneda estadounidense. A su entender, el próximo punto de quiebre dará paso a que monedas digitales y materias primas como el oro y la plata para que tomen el lugar de las monedas fiduciarias, específicamente del dólar, al que se refiere como “dinero falso”. Pero la decisión de pasar a la divisa digital tiene un freno y es que las personas no saben cómo invertir en Bitcoin de forma segura.

Los fundamentos de la proyección del colapso de la economía tradicional se respaldan en lo que denomina como el “dinero del gobierno”, es decir, el dólar. A sus ojos, la emisión “invisible” e ilimitada de billetes verdes sin respaldo en las reservas de oro está  “inflando una gran burbuja” en el mercado. Una burbuja que podría ser mayor a las de las puntocom, con el atractivo que internet generó en los años `90, y superior también a la crisis inmobiliaria de 2008, arraigada además en la quiebra de Lehman Brothers. 

Para Kiyosaki, la eventual emisión infinita de monedas fiduciarias es una de las diferencias más trascendentales de bitcoin con respecto a las monedas emitidas por un banco central. Sucede  lo siguiente: Bitcoin fue diseñado para emitir solo 21.000.000 de unidades en toda su historia. De esta manera, es imposible emitir nuevas unidades para satisfacer las necesidades de entidades bancarias centralizadas, ya que sabemos, los bancos centrales pueden imprimir continua e ilimitadamente la cantidad de billetes que el gobierno y el banco central consideren necesarios.

Invertir en bitcoin 2019

En “El Cuadrante del Flujo del Dinero” Kiyosaki aseveró que las criptomonedas “son una idea maravillosa” y las tildó como “el dinero de la gente”. “Creo que es una idea maravillosa. Hablo de tres tipos de dinero hoy. Uno es el dinero de Dios, que es el oro y plata. (Ellos) estarán aquí después que las cucarachas se extingan. Siempre estarán aquí (en el planeta). Luego está el dinero del gobierno… que es la moneda fiduciaria. Y luego está el dinero de la gente, que es la moneda cibernética”, enfatizó.

La posibilidad de que bitcoin sustituya a las monedas fiduciarias es una apuesta a largo plazo. De todas formas, entidades del ecosistema financiero han comparado a bitcoin (BTC) con otros activos tal como lo hizo Kiyosaki. Con la llegada del Bitcoin, en 2009, la economía mundial comenzó a cambiar. A casi 10 años del surgimiento de las criptomonedas, su aceptación en muchos países del mundo ha sido increíble. Tanto así, que se han presentado como una interesante alternativa a las monedas tradicionales. 

Desde de su tropiezo financiero, el 2018 tiene que ser considerado como un año del olvido para los traders que fueron expulsados del mercado de las criptomonedas. Durante diciembre de 2017, el precio del bitcoin llegó a tocar los 20 mil dólares. Un año después, el valor del bitcoin era en promedio de 4 mil dólares, es decir, tan solo una quinta parte de lo valuado a finales del 2017. Razón por la cual no fueron pocos los que pronosticaban el apocalípsis de la criptomoneda.

La volatilidad bajo la cual se movió el precio de la bitcoin (comenzó a 6 mil dólares, llegó a los 12 mil para terminar en 3,8 mil) hizo que el 2018 se presente como un periodo de catástrofe para los inversionistas criptográficos. El 2018 había iniciado con demasiadas ilusiones como consecuencia del máximo histórico ocurrido en diciembre de 2017 pero lo cierto es la frustración se apoderó de la mayoría de los traders.

Ahora bien, ¿Qué sucederá con el precio del BTC durante el 2019? En principio, se prevé una mayor estabilidad. La mayoría de los analistas están de acuerdo en que después de que su precio toque fondo su valor se estabilice.

En el mundo de las criptomonedas, el bitcoin se destaca por ser la más utilizada y valorada por aquellos que consideren realizar inversiones seguras. Para pronosticar su precio, es menester realizar una evaluación de las variaciones que ha tenido en el pasado y en el presente.

Cómo invertir en criptomonedas

Básicamente existen tres formas de hacerse con una de estas criptomonedas: minar bitcoins, comprar bitcoins a través de una plataforma y vender algo y que te paguen en bitcoins. De las tres fórmulas para conseguir bitcoins, las dos primeras son las más utilizadas salvo que tengas una tienda online y, además, aceptes el pago con moneda virtual.

Otra forma tiene que ver con invertir en monedas virtuales. En otras palabras especular con la criptodivisa como lo haríamos con el oro, el petróleo o una acción cualquiera.

Para hacerlo, hay que acudir a una de las plataformas de trading de bitcoins. A quienes ya inviertan en bolsa su funcionamiento les resultará similar, aunque algo diferente al de un bróker al uso. Estas plataformas se denominan monederos de bitcoins y es donde se almacenan las monedas virtuales. Existen diferentes tipos de carteras de bitcoins en función de cuestiones como la seguridad y la usabilidad.

Los primeros son monederos de bitcoin para PC, que puedes descargar como un programa para tu ordenador. Los segundos son los monederos online de monedas virtuales, que pueden ser para móviles o para ordenadores, es indiferente. Los segundos son los más seguros y son los monederos de hardware. En otras palabras, un aparato físico que almacenará los códigos virtuales de tus criptomonedas.

Una vez elegida la cartera de BTC la operativa es muy similar a la de una compra y venta de acciones. La diferencia es que, dependiendo del método de pago, la orden tardará más o menos en ejecutarse.

La apuesta al futuro del bitcoin es más que tentadora. Es muy rentable. Desde luego, la posibilidad de que el Bitcoin sustituya a las monedas fiduciarias es una apuesta a largo plazo. 

No obstante, también es una moneda con alta volatilidad. Por eso, el tiempo nos dirá si Kiyosaki tuvo razón. 

Por qué ser empleado es hoy la posición más insegura para estar

Entender las tres razones por las cuales uno pasa de ser empleado a emprendedor o inversor es tan difícil que solo ese hecho te capacitará para perseverar cuando los tiempos sean difíciles.

Por Robert Kiyosaki

Cuando era niño, mi padre pobre me decía a menudo: “Ve a la escuela y obtén buenas calificaciones para que puedas obtener un trabajo seguro». Estaba programándome para el cuadrante E (empleado) de los cuadrantes CASHFLOW®.

Mi madre a menudo decía: «Si quieres ser rico, debes convertirte en médico o abogado. De esa manera, siempre tendrás una profesión a la cual recurrir «. Ella me estaba programando para el cuadrante S (autónomo).

Mi padre rico, en cambio, me decía: “Si quieres ser rico, debes ocuparte de tus propios asuntos”.

Fue él quien me recomendó que aprendiera a ser dueño de un negocio e inversor en los cuadrantes B (gran empresa) e I (inversor).

Hoy modificaría la cita de mi padre rico y diría: “Si quieres ganarte la vida, debes ocuparte de tus propios asuntos”.

Un golpe contra el trabajo
Probablemente hayas escuchado hablar sobre la inteligencia artificial y los robots. Hace poco se generó un gran revuelo en internet a partir del robot de Boston Dynamics que aprendió a abrir una puerta por sí mismo.

Puedes ver el video haciendo click sobre la imagen:

Sobre este tema, Kai-Fu Lee, quien dirige la empresa de inversión china con experiencia en tecnología, Sinovation Ventures, escribió sobre el rápido auge de la industria de la IA en China y cómo afectará al mundo en la revista MIT Technology Review:
“El ascenso de China como superpotencia de Inteligencia Artificial (IA) no es un gran problema solo para ese país. La competencia entre Estados Unidos y China ha provocado intensos avances en la IA que serán imposibles de detener en cualquier lugar. El cambio será masivo, y no del todo bueno.

“La desigualdad se ampliará. Como mi conductor de Uber en Cambridge ya ha intuido, la AI desplazará una gran cantidad de empleos, lo que causará un descontento social. Considera el progreso del software AlphaGo de Google DeepMind, que venció a los mejores jugadores humanos del juego de mesa Go a principios de 2016. Posteriormente fue superado por AlphaGo Zero, introducido en 2017, que aprendió jugando juegos contra sí mismo y en 40 días fue superior a todas las versiones anteriores. Ahora imagina esas mejoras que se transfieren a áreas como servicio al cliente, telemarketing, líneas de ensamblaje, mesas de recepción, conducción de camiones y otros trabajos rutinarios de cuello azul y cuello blanco.

“Pronto será obvio que la mitad de nuestras tareas de trabajo se podrán hacer mejor casi sin costo por parte de la AI y los robots. Esta será la transición más rápida que haya experimentado la humanidad, y no estamos del todo preparados para ello.”Sinovation Ventures contribuye a la fundación de compañías en la industria de la IA y robótica con más de USD 1.000 millones en fondos de inversión. Es decir, Kai-Fu Lee sabe de lo que está hablando. Más aún, el artículo es publicado por el MIT, una universidad conocida como líder en ese campo.

Lee se refiere a lo que la mayoría de los magnates de la tecnología no quieren referirse: su industria impactará en la reducción de hasta la mitad de sus empleos.

Hoy, más que nunca, ser un empleado es la posición financiera menos segura para ocupar. Esto se debe precisamente al aumento de la automatización y la inteligencia artificial. La mayoría de los empleados, sin embargo, no tienen idea de que su trabajo podría estar en peligro.

Muchos expertos están comparando la próxima ola de robots con la Revolución Industrial… la mayoría de la gente prefiere no enfocarse en estos hechos preocupantes. Y si yo apostara, apostador, apostaría a que la mayoría de los empleados, si son encuestados, dirían que no creen que los robots puedan hacer su trabajo.

Pero estarían equivocados. Según un artículo publicado en Wired, «los investigadores de la Universidad de Oxford estimaron que el 47% de los empleos en Estados Unidos podrían automatizarse en las próximas dos décadas”.

(Si crees que esto se inscribe sólo dentro de Estados Unidos, estás equivocado.)

La pregunta es, ¿qué vas a hacer al respecto?

El imperativo empresarial
Creo que el mejor camino a seguir para el empleado actual es desarrollar habilidades empresariales. En lugar de perder un trabajo debido a la automatización y la inteligencia artificial, será mejor tener una empresa propia en la que puedas controlar cómo se emplean esas tecnologías o, mejor aún, tener una empresa propia que cree esas tecnologías y las aplique en campo de especialización determinado.

Entonces, para un abogado, eso podría ser comenzar una compañía que automatice la investigación legal y la información. Para un conductor de camiones, eso podría significar encontrar un lugar para construir una empresa en la industria del auto manejo.

No importa en qué industria trabajes hoy en día, lo más probable es que puedas encontrar un lugar donde la automatización y la inteligencia artificial alteren la situación, y podrías construir un negocio alrededor de eso.

O a la inversa, intenta construir un negocio en una industria en la que será difícil automatizar o aplicar la IA como un reemplazo, pero en la que pueda ayudarte a obtener una ventaja competitiva, como la inversión en bienes raíces.

El cambio real es difícil
Si aceptas que pasar de ser un empleado a un empresario o inversor es la mejor manera de sobrevivir y prosperar en el futuro, comprende que será difícil hacer el cambio. Pero también valdrá la pena.

Mucha gente piensa que puede dar un salto rápido. La realidad es que no puedes pasar de ser un empleado (E) o trabajar por cuenta propia (S), a la gran empresa (B) o al inversor (I) de la noche a la mañana.

Si eres serio, tomará de compromiso. A continuación, las tres razones de porqué.

Razón N°1: Toma tiempo

Le tomó años a Starbucks construirse. Tomó años para que McDonald’s se construyera. Pasaron años antes de que Sony se convirtiera en un gigante del entretenimiento. En otras palabras, lleva años construir grandes empresas y grandes líderes empresariales.

La mayoría de la gente no piensa en términos de años.

La mayoría piensa en términos de satisfacción inmediata y enriquecerse rápidamente. Es por eso que hay tan pocas personas en el cuadrante B. La mayoría de la gente quiere dinero, pero no está dispuesta a invertir su tiempo en ello.

Razón N°2: Tienes que desaprender antes de volver a aprender

Hay una dicho que dice: «No puedes enseñarle nuevos trucos a un perro viejo». Bueno, afortunadamente, somos humanos y no perros. Sin embargo, hay algo de verdad en la idea de que cuanto más envejecemos, más difícil es desaprender las cosas que hemos pasado años aprendiendo.

Una de las razones por las que muchas personas se sienten más cómodas en los cuadrantes E y S es por la seguridad que sienten allí. Después de todo, pasaron años aprendiendo sobre cómo estar allí donde están ahora. Entonces, muchas personas regresan allí porque es cómodo, a pesar de que esa comodidad, al final del día, no es buena para ellos.

Entonces, tómate tu tiempo tanto para desaprender como para aprender. Para algunas personas, la parte más difícil de pasar del lado izquierdo al lado derecho del cuadrante es desaprender el punto de vista de los cuadrantes E y S. Pero creo que una vez que hayas desaprendido lo que has aprendido, creo que el cambio será mucho más rápido y fácil.

Razón N°3: Esto es una transformación, no solo un cambio

Todas las orugas hacen un capullo antes de convertirse en mariposas.

En mi caso, mi capullo fie la escuela de vuelo.

Ingresé a la escuela de vuelo cuando me gradué de la universidad y salí de allí como piloto listo para ir a Vietnam. Tardé casi dos años en llegar a la escuela básica de vuelo en Florida. Recibí mis alas, lo que significaba que era piloto, y luego me transfirieron al campo de entrenamiento de vuelo avanzado en Camp Pendleton, California.

Unos ocho meses después de comenzar el programa en Camp Pendleton, algo cambió dentro de mí. Durante un vuelo de entrenamiento, finalmente me convertí en un piloto que estaba listo para ir a la guerra. Hasta ese momento, estaba volando mental, emocional y físicamente. Algunas personas lo llaman «volar mecánicamente».

En esa única misión de entrenamiento, cambié espiritualmente. La misión fue tan intensa y aterradora que, de repente, todas mis dudas y temores se vieron forzados a salir, y mi espíritu humano se hizo cargo.

Volar se había convertido en una parte de mí. Me sentí en paz y como en casa dentro de la aeronave. El avión era parte de mí. Estaba listo para ir a Vietnam.

Mi proceso de convertirme en un empresario e inversor ha llevado el mismo proceso que el de convertirme en un piloto listo para la batalla. Me tomó fracasar dos veces en mi negocio antes de que de repente encontrara mi espíritu… un espíritu a menudo llamado «espíritu emprendedor». Es un espíritu que me mantiene del lado donde están B e I, sin importar cuán difíciles sean las cosas.

Entender estas tres razones por las cuales uno pasa de ser empleado a emprendedor o inversor es tan difícil que sólo ese hecho te capacitará para perseverar cuando los tiempos sean difíciles.

Y la perseverancia será importante en un mundo cada vez más dominado por máquinas que no se cansan ni se rinden.

Saludos,

Robert Kiyosaki

Kiyosaki y las inversiones, lo que hay que saber

La relación entre el gurú financiero norteamericano y las inversiones es crucial. Es su libro “Guia para invertir” pretender dar ayuda a las personas a que puedan convertirse en inversionistas con el objetivo de acrecentar su capital, generen riqueza y alcancen lo que él considera el fin de toda persona: La libertad financiera.

En primer lugar hay que entender lo siguiente: Robert Kiyosaki considera que existen dos tipos de inversiones. Tenemos por una parte los activos que se crean o compran para luego vender y, por otra,  los que se crear o compran para que le generen a uno un flujo de efectivo.

En síntesis, los activos que se crean o compran para luego vender son, nada más y menos, que activos que, generalmente, se adquieren a bajo precio, con la especulación de que con el paso del tiempo su valor se aprecie para luego venderlos a un precio mayor que el precio de compra. Para de esta forma, obtener una ganancia. Un ejemplo de esto, es cuando adquirimos una casa para ser remodelada y luego venderla a un precio mayor que el precio de compra.

Después están los activos que se crean o compran en  función de la generación de un flujo de efectivo. Estos son activos que se crean o se compran con la intención de que le generen a uno una ganancia inmediata basada en la generación de un flujo de efectivo. A modo de ejemplo, tomemos la misma casa pero en este caso no para ser vendida, sino para alquilarla. De esta forma, uno genera ingresos por renta. 

Otros ejemplos de este segundo tipo de activos o inversiones son los bienes raíces, las acciones y las obligaciones y hasta los fondos de inversión.

En definitiva, la forma correcta de invertir a los ojos de Robert Kiyosaki, si se pretende alcanzar la libertad financiera es la segunda. O sea, a su entender, lo que se debe buscar invertir es en activos que le generen a uno un flujo de efectivo. La cuestión radica no comprar para luego vender sino que uno debe buscar que la ganancia de la inversión se dé cuando compre, y no cuando venda.

Por eso, un buen inversionista debe saber buscar, identificar, analizar, comparar y administrar sus inversiones de tal manera que le generen un buen flujo de efectivo. 

Según su Guia para invertir de Robert Kiyosaki, un inversionista con mayúsculas debe saber buscar e identificar oportunidades de inversión a cada rato que tengan las siguientes características: En primer lugar, que cuesten poco o nada. En segundo lugar, que presenten un bajo riesgo, pero alto rendimiento. En tercer lugar, que le devuelvan su dinero lo más rápido posible, al tiempo que conserva el activo adquirido.

Ahora bien, una vez identificada dicha oportunidad de inversión, la persona aspirante a invertir no tiene apresurarse en tomar una decisión sino que debe ser, en cierta medida, algo cauteloso. Es decir, informarse bien sobre la inversión, estudiarla y analizarla, y, de ser necesario, contratar los servicios de profesiones que le ayuden a evaluar la inversión, y lo asesoren, sobre todo en temas que no domina.

Entonces, siguiendo a Robert Kiyosaki, a la hora de analizar una inversión uno debe tener en cuenta lo siguiente: El verdadero valor de la inversión, los riesgos que dicha medida conlleva, el tiempo de recuperación del dinero invertido, y por supuesto, qué ingresos obtendrá por el resto de su vida después de recuperar el monto invertido.

El tema es que al analizar una inversión uno no debe asimilarse a la figura de un apostador. Tampoco debe ser demasiado prudente o precavido, al punto de llegar de quedar “paralizado” por el análisis financiero porque llegado a este punto uno finalmente no hace nada. 

La cuestión radica en hacer un análisis exhaustivo de una inversión y procurar reducir todo el riesgo posible. A tener en cuenta: aunque uno intente disipar todo el riesgo, el mismo persistirá. Por eso, también hay que tener presente la capacidad de “jugar en la cornisa”. El que no apuesta no gana.

Otro punto se supedita a la identificación de inversiones y la capacidad para reducir los riesgos.  Los inversionistas deben mejorar constantemente su educación financiera. Esto significa que para Kiyosaki uno tiene que estar permanentemente capacitándose, estudiando, asistiendo a seminarios, tomando cursos. Debe desarrollar también la habilidad financiera a tal punto que pueda llegar a sentirse seguro para invertir tanto en las buenas como en las malas épocas.

En conclusión, la enseñanza que nos deja Kiyosaki es aprovechar las buenas oportunidades de inversión. En este sentido, uno debe aprender a usar el apalancamiento financiero pero al hacerlo debe ser cuidadoso cuando acepte endeudarse. Las deudas son un peligro y hay que evitarlas. La libertad financieros puede estar a la vuelta de la esquina. A seguir los pasos.  

Además de la “Guia para invertir”, entre los libros de Robert Kisoyaki a tener en cuenta se destacan: “Padre Rico, Padre Pobre”, “El cuadrante del flujo de dinero”  y “Retirate joven y rico”

De uno del montón a famoso… ¿en una hora?

Varios presentadores de televisión y artículos de revistas rotularon mi caso como un «éxito de la noche a la mañana». Cada vez que escuchaba o leía esas palabras, me reía entre dientes. Si bien era cierto que pasé de la oscuridad a la fama mundial en una hora, no fui un éxito de la noche a la mañana.

Por Robert Kiyosaki

A principios del año 2000 me encontraba en el interior de Australia, lejos de la civilización, de vacaciones con algunos amigos.

Era una los lugares más bellos del mundo y me había llevado casi una semana llegar al antiguo campamento australiano en el que me encontraba.

Una noche sonó mi teléfono satelital. Era mi esposa Kim, que estaba en casa, en Phoenix.

«¿Adivina qué?», Preguntó con entusiasmo. «La productora de Oprah llamó y te quiere en su programa en Chicago».

«Eso es genial», le contesté. «¿Pero por qué yo?»

«Ella quiere hablar sobre tu historia y tu libro, Padre RicoPadre Pobre».

«Está bien», le dije. «Mantenme informado.»

«Ella te quiere en su programa en unos días».

«¿En unos días?» suspiré. «Acabo de llegar. ¿Sabes cuánto tiempo me tomó? Dos días de vuelo y casi cuatro días manejando. ¿No podemos programarlo para una fecha posterior? «

«No. Hemos trabajado muy duro para responder a todas sus preguntas. El productor incluso llamó al hijo de tu padre rico para verificar que la historia de tus dos padres fuera cierta. Están emocionados y te quieren ahora «.

Kim se detuvo antes de continuar, y dijo: «No dejes pasar esto. Solo regresa. Tendrás boletos esperándote en el aeropuerto de Sydney».

Seis días después, llegué a Chicago.

Preparando el escenario
El programa de Oprah se transmitió desde su propio estudio, Harpo Productions. Una joven y agradable asistente me acompañó desde la habitación verde al estudio donde el público ya estaba sentado.

La habitación se sentía eléctrica. Los fans de Oprah esperaban ansiosamente su entrada y por un momento olvidé por qué estaba allí. Olvidé que estaba a punto de estar en la televisión con la mujer más poderosa del mundo del espectáculo.

Sabía que su audiencia televisiva se estimaba en más de 20 millones de personas solo en Estados Unidos, con emisión que a través de repetidoras llegaba a más de 150 países de todo el mundo.

Mirando a mi alrededor, vi dos sillas en medio del escenario. Pensé para mis adentros: «Me pregunto para quién es la segunda silla». Mi corazón se congeló cuando me di cuenta … ¡la segunda silla era para mí!

La sala de repente estalló de aplausos cuando Oprah subió al escenario. Ella era mucho más impresionante en la vida real. Luego de decir unas palabras al público del estudio y a sus televidentes, la asistente me tomó suavemente el codo y apaciblemente me dijo: «Vamos».

Respiré y pensé: «Es demasiado tarde para empezar a practicar».

Una hora después, el programa había terminado. La multitud aplaudió, y Oprah se despidió de sus espectadores en el mundo entero. Una vez que se apagaron las cámaras de televisión, se volvió hacia mí, señaló, sonrió y dijo: «Padre rico, acabo de vender un millón de copias de tu libro».

En ese momento, Padre RicoPadre Pobre era un libro auto-publicado. Esto significaba que no tenía que compartir mis ganancias con un editor. Aunque nunca he sido bueno en matemáticas, entendía sobre dinero. Y después de cubrir los gastos obtenía una ganancia de cinco dólares por cada libro.


Dinero y fama
Si la estimación de Oprah era correcta, las matemáticas me decían señalan que había ganado USD 5 millones en una hora, sin contar impuestos. Fue un día rentable en muchos sentidos. No lo sabía en ese momento, pero en una hora había pasado de ser un desconocido a ser mundialmente famoso.

Como probablemente sepas, la fama puede ser mucho más seductora que el dinero.

El motivo por el cual la publicación de Padre RicoPadre Pobre la hice yo mismo fue porque todos los editores rechazaron mi solicitud. La mayoría de los editores fueron muy educados al hacerlo, pero básicamente me decían que no tenían ningún interés en el libro. Dos se parecían a mis profesores de inglés cuando me aconsejaban aprender a escribir.

Un editor manifestó: “¡Tu historia es absurda! Ningún lector la creerá jamás». Y uno que se especializaba en libros financieros lo rechazó, diciendo: «No sabes de lo que estás hablando», refiriéndose a la lección en mi libro donde digo que “tu casa no es un activo».

Por supuesto, después de la crisis de las hipotecas subprime, las millones de ejecuciones hipotecarias y todas las casas que de pronto valían menos que sus hipotecas, me pregunto si ese editor reconsideraría mi mensaje ahora.

Tomando el rechazo con calma, Kim y yo auto publicamos 1.000 copias del libro y lo hicimos en silencio en mi fiesta de cumpleaños en abril de 1997.

Entre 1997 y el año 2000, Padre RicoPadre Pobre creció de boca en boca. Los amigos se lo daban a los amigos y estos amigos se lo daban a los miembros de sus familias.

El libro ascendió lentamente hacia la lista de libros más vendidos del New York Times, el único libro autopublicado en la lista en ese momento. Diez años después, en 2010, estimé que el impulso de Oprah me ayudó a vender más de 22 millones de copias en más de 100 países.

Hasta ahora el libro ha sido traducido a más de 50 idiomas.

Y hoy, veinte años después, con 40 millones de copias vendidas, el poder de Oprah sigue vigente.

El fracaso lleva al éxito
Varios presentadores de televisión y artículos de revistas rotularon mi caso como un «éxito de la noche a la mañana». Cada vez que escuchaba o leía esas palabras, me reía entre dientes. Si bien era cierto que pasé de la oscuridad a la fama mundial en una hora, no fui un éxito de la noche a la mañana.

En el año 2000 yo tenía 53 años. Y durante la mayor parte de esos 53 años, estuve lejos de tener éxito.

Mi primer negocio fue un negocio de billeteras de nailon y velcro. Era la década de 1980 y teníamos los derechos para hacer billeteras con una impresión de los nombres de las bandas populares de la época. Tuvo mucho éxito, y en ese momento pensé que era un verdadero genio de los negocios.

Cuando estaba planeando el negocio, hablé con un abogado para patentar mi idea. Cuando descubrí que costaría USD 10.000 en tarifas para solicitar mi patente, decidí que era demasiado caro y poco importante.

Otra compañía vino rápidamente y copió mi idea, y no había nada que pudiera hacer al respecto. Finalmente, mi negocio fracasó y perdí millones de dólares. De repente, esos USD 10.000 no parecían tanto dinero, y tampoco me sentía como un genio de negocios.

Thomas Edison, inventor de la bombilla y fundador de General Electric, dijo una vez:
«No he fracasado. He encontrado 10.000 maneras que no funcionan».
La cita de Edison resume por qué la mayoría de las personas no se convierten en empresarios exitosos. En pocas palabras, la mayoría de las personas no tienen éxito porque fracasan en fracasar lo suficiente.

Saludos,


Robert Kiyosaki

 

Quince lecciones para alcanzar la alfabetización financiera

Un estudio que arrojó resultados tan sorpresivos como alarmantes. Pero aprender de los errores es una enseñanza crucial para enmendarlos.

Cualquiera sea tu definición de educación financiera, está claro que hay algo en lo que todos podemos estar de acuerdo: la educación financiera es algo casi inexistente en las escuelas, tanto de Estados Unidos como de otros países.

Los hallazgos del Estudio Nacional de Capacidad Financiera de Estados Unidos (NFCS, según sus siglas en inglés), publicado por la Fundación FINRA, revelan que en el caso de este país, muchos estadounidenses muestran niveles relativamente bajos de educación financiera y tienen dificultades para aplicar habilidades de toma de decisiones financieras a situaciones de la vida real.

Los datos de NFCS muestran que en Estados Unidos el 61% de los encuestados no pudo responder correctamente a más de tres de las cinco preguntas.

Aquí están las cinco preguntas:

1. Supongamos que tenías USD 100 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés de 2% anual. Luego de cinco años, ¿cuánto crees que tendrías en la cuenta si dejaras el dinero crecer?

(A) Más de USD 102.

(B) Exactamente USD 102.

(C) Menos de USD 102.

2. Imagina que la tasa de interés en tu cuenta de ahorros era del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podrías comprar con el dinero en esta cuenta?

(A) Más que hoy.

(B) Exactamente lo mismo.

(C) Menos que hoy.

3. Si las tasas de interés aumentan, ¿qué sucederá típicamente con los precios de los bonos?

(A) Suben.

(B) Bajan.

(C) Permanecen iguales.

(D) No hay relación.

4. Una hipoteca a 15 años generalmente requiere pagos mensuales más altos que una hipoteca a 30 años, pero el interés total durante la vida del préstamo será menor.

(A) Verdadero.

(B) Falso.

5. La compra de acciones de una sola compañía generalmente brinda un rendimiento más seguro que un fondo mutuo de acciones.

(A) Verdadero.

(B) Falso.

Pregunta BONUS: Supongamos que debes USD 1.000 de un préstamo con una la tasa de interés anual de 20%, compuesto. Si no pagas nada, ¿cuántos años le tomará a tu deuda para duplicarse?

(A) Menos de 2 años.

(B) 2-4 años.

(C) 5 a 9 años.

(D) 10 o más años.

Esto nos lleva a la pregunta que me interesa hacer: ¿qué implicancias tendría enseñar educación financiera en nuestras escuelas?

Si el sistema escolardependiera de mí, crearía un programa de educación financiera que incluyera las siguientes quince lecciones. Incluso si ya no estás en la escuela, estas serían cosas valiosas para que estudies y aprendas por tu cuenta, como parte de tu camino hacia la libertad financiera.

Lección 1: La historia del dinero

Es importante entender cómo funciona el dinero, y eso lleva a estudiar como funcionó en el pasado, como ha progresado a lo largo de los siglos desde algo que era bastante simple, como el trueque, a algo mucho más complejo, como los derivados.

Ha pasado de ser un objeto a una idea, por lo que no es tangible e intuitivo. Y es importante estudiar el dinero para hacerte rico. Aquí, algunas fechas importantes:

1903 – La Junta de Educación General de Rockefeller toma el control del sistema educativo de Estados Unidos.

1913 – Se conforma la Reserva Federal de Estados Unidos.

1929 – La Gran Depresión.

1944 – El acuerdo de Bretton Woods.

1971 –Richard Nixon saca al dólar del patrón oro.

Lección 2: Entender tu estado financiero

Mi padre rico a menudo decía: «Tu banquero nunca pide ver tu boletín de calificaciones. Un banquero quiere ver tu estado financiero, que es como boletín de calificaciones cuando sales de la escuela». Para hacerte rico, debes saber leer y comprender las tres partes principales de tu estado financiero: estado de pérdidas y ganancias, hoja de balance, estado de flujo de efectivo.

Lección 3: La diferencia entre un activo y un pasivo

Una razón por la que muchas personas están en problemas financieros es porque confunden a los pasivos con activos. Por ejemplo, muchas personas piensan que su casa es un activo cuando en realidad es un pasivo.

Una definición simple de un activo es cualquier cosa que pone dinero en tu bolsillo.

Una definición simple de un pasivo es cualquier cosa que saca dinero de tu bolsillo.

Lección 4: La diferencia entre ganancias de capital y flujo de efectivo

Muchas personas invierten para obtener ganancias de capital, lo que significa que están apostando por que el precio de algo vaya a subir. Desafortunadamente, hoy en díamuchas personas están viendo la parte de las pérdidas. Invertir para obtener ganancias de capital es similar al juego, pero menos divertido.

En lugar de invertir para obtener ganancias de capital, los ricos invierten para obtener flujo de efectivo y las ganancias de capital son la frutilla del postre, si es que las reciben.

Lección 5: La diferencia entre inversión fundamental y técnica

La inversión fundamental es el proceso de analizar el desempeño financiero de una empresa, y eso comienza con la comprensión de un estado financiero. La inversión técnica es medir las emociones o los estados de ánimo de los mercados mediante el uso de gráficos y otros indicadores técnicos.

Puedes invertir con éxito con ambos tipos de inversión, pero ambos precisan de compromiso y una educación financiera continua.

Lección 6: Medir la fuerza de un activo

No hay escasez de oportunidades en el mundo de la inversión. La pregunta entonces es: ¿qué inversiones vale la pena seguir?

Un componente clave de una educación financiera completa es comprender cómo medir si un activo vale la pena o no en función de su fortaleza.

Una de las mejores formas de hacer esto es referirse al “Triángulo B-I”, que analiza las propiedades completas de un activo: Equipo, liderazgo, misión, flujo de efectivo, comunicación, sistemas, legales y producto.

Lección 7: Saber elegir buenas personas

Los socios son cruciales para el éxito de un negocio. Mi padre rico solía decir: «La mejor manera de conocer a un buen compañero es tener uno malo». Necesitas aprender de cada interacción.

Un buen negocio puede explotar por los aires si tienes un mal socio. Por lo tanto, elegir socios y miembros del equipo es crucial.

Lección 8: Saber qué activo es mejor para ti

Hay cuatro clases de activos: negocios, bienes raíces, activos de papel y commodities.

Para hacerte rico, debes estudiar cada uno de ellos, elegir el que sea mejor para ti y trabajar para convertirte en un experto en el sector.

Lección 9: Saber cuándo enfocarse y cuándo diversificar

Idealmentequerrás estar diversificado en las cuatro clases de activos, pero también querrás intentar convertirte en un experto una a la vez.

Un viejo refrán dice que, si tratas de complacer a todos, no agradarás a nadie: lo mismo sucede con la decisión de invertir.

Lección 10: Minimizar el riesgo

En inversión y negocios, siempre hay un elemento de riesgo, y un inversor inteligente sabe cómo minimizarlo mediante la cobertura. Hay varias formas de hacerlo dentro de cada clase de activo.

Estudia las maneras de minimizar el riesgo en tu clase de activos elegidos.

Lección 11: Saber cómo pagar menos impuestos

No se trata de cuánto ganas, sino de cuánto te quedas de esas ganancias. Los impuestos hacen que una persona poco inteligente termine pobre.

Una persona financieramente inteligente entiende cómo usar el código impositivo para su propio beneficio.

Lección 12: La diferencia entre deuda y credibilidad

Como muchos de ustedes saben, hay deuda buena y deudamala. La clave para usar la deuda es saber cómo pedir prestado sabiamente y cómo pagar el dinero.

Sin un plan sólido para pagar deudas, pronto no tendrás credibilidad. Una educación financiera sólida incluirá comprender la deuda y cómo pagarla.

Lección 13: Saber usar derivados Los derivados son cosas procedentes de otro objeto. Por ejemplo, el jugo de naranja es un derivado de una naranja.

Mi negocio es un derivado de mi mente. El dinero libre de impuestos de una refinanciación es un derivado de otro activo, mi propiedad de inversión. Hay muchas maneras de usar derivados para crear riqueza.

Lección 14: Saber cómo te roban tu riqueza

Hay cuatro cosas que te roban su riqueza: impuestos, deuda, inflación y jubilación. Una educación financiera adecuada hará hincapié en comprender cómo utilizar estas fuerzas de robo de riqueza para ganar dinero en lugar de perderlo.

Lección 15: Saber cometer errores

Es imposible aprender sin cometer errores en el camino. La clave es aprender las lecciones que emanan de esos errores y no dejar que te saquen del juego.

El fracaso hay que tomarlo como una oportunidad de aprendizaje.

Saludos,

Robert Kiyosaki

De que se tratan las conferencias de Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki se ha transformado en un mentor de emprendedores. No obstante, no fueron pocos los que cuestionaron su carácter de gurú financiero y hasta han levantado las banderas con el lema de “No le creas a Robert Kiyosaki”. Detrás de los incrédulos hay algunos datos a tener en cuenta. 

Sucede que el autor de “Padre Rico, Padre Pobre” declaró en quiebra. Básicamente, la empresa no ha pagado las regalías correspondientes en sus seminarios, y cuando perdieron ante el tribunal, no tenían dinero suficiente para pagar. Si bien no fue una quiebra personal se trató de una bancarrota corporativa. Por eso, hay cientos de personas que dicen: “No escuches todo lo que dice Robert Kiyosaki”

No a pocos les parece espantoso que a este escritor de finanzas personales le haya ido mal con unas de sus empresas. El gurú financiero se ganaba la vida en la venta de “su historia”, en muchas conferencias donde animaba a otros a desembolsar dinero para escucharlo. Al parecer, sus palabras no son más que un castillo de naipes dispuestos a caerse. 

Antes de su publicación en 1997 de “Padre Rico, Padre Pobre”, Robert Kiyosaki nunca tuvo ninguna documentación de las riquezas que supuestamente acumuló. Para muchos la historia de su vida es una ficción.

Kiyosaki escribió y vendió su libro, algo que hay que considerar. Luego viró sus conferencias y la serie de asesoramientos. El primero era gratuito, luego iba potenciando el costo de dichas “clases”. 

La advertencia es la siguiente: Si alguien es un planificador financiero es justo cobrar por el asesoramiento. No obstante, es importante ser razonable, es decir ver el costo-beneficio por el valor de sus servicios. 

“Kiyosaki no es el único”, denuncian algunos inversores poniendo el dedo sobre la llaga de  Suze Orman, Ray Lucía y hasta Donald Trump, antes de ser presidente claramente. 

Ahora bien, entre los principales hábitos que hay que agarrar con pinzas son los siguientes: Kiyosaki habla de no diversificar.  Kiyosaki hace mucho énfasis en que solo los inversionistas “que llegan tarde” y que se conforman con rendimientos mediocres diversifican. Pero esto es muy riesgoso, nunca hay que poner todos los porotos en un solo tarro. 

También dice que el multinivel es la mejor manera de aprender a vender pero sabemos que esta técnica no es para todos. . Puede ser una buena manera, pero no la única, ni necesariamente la mejor. Cada uno buscará la forma que más se adecuo.

Hay también cierto sesgo despectivo frente a la figura del empleado, lo sataniza. También sostiene que una casa es un pasivo, entendida como “algo que extrae dinero de tu bolsillo”. Puede ser cierto, pero hay que ser flexible sobre tales situaciones. 

Kiyosaki también asevera que los ricos no poseen nada. Pinta una imagen un poco romantizada de las corporaciones. A veces, sus planteos son cercanos a la ficción. Tampoco puede pensar en que ser millonario es fácil. Es desafortunado que no lo remarque de esta forma. 

El autor norteamericano también apela continuamente al riesgo, pero eso no es para todos. Puede ser para un inversionista sofisticado o para alguien a quien realmente le sobra dinero y quiere experimentar, pero no para la mayoría de nosotros. Siempre debemos ver el riesgo, y sobre todo calcularlo. No podemos invertir todo lo que tenemos. 

Tampoco considerar que los bienes raíces son la inversión más inteligentes. 

Por último, también apela a ciertos cuestionamientos sobre la educación formal. Tema delicado para Kiyosaki. Puede discutirse si los temas financieros básicos deberían ser tocados en todos los niveles escolares pero es verdad que en muchos países la educación y los planes de estudio están supeditados a satisfacer demandas que son propias de un contexto particular.

Sus 12 hábitos puede sonar lindos (Establece buenos hábitos diariamente, cuida tu salud, mantente positivo, crea nuevas metas, mejora tus relaciones, pasa tiempo con los que piensan igual que tú, debes estar dispuesto a mejorar, lee, esfuérzate más, no te rindas, encuentra un nuevo mentor y no tengas miedo) pero muchas veces pueden ser inconsistentes entre sí.

La conclusión es la siguiente. A tomar con pinzas las palabras de Kiyosaki. A leerlo pero también leer otros libros de finanzas personales. No hay que tomar todas las cosas a la ligera o tenerlo como un dios incuestionable de las finanzas. Cabe señalar que para unas personas ser millonario significa tener mucho dinero. Para otros ser millonario es tener el tiempo suficiente para hacer las cosas que apasionan y darle una mejor calidad de vida a nuestros seres queridos. En definitiva, no hay que vivir obsesionado con gurúes que tengan la receta del éxito.